2023년 최고의 금융 혁신

AI부터 UX까지 카테고리별로 지난해 금융 부문 최고의 혁신을 선정합니다.

세계 최고의 혁신가들로부터 현 상태를 뛰어넘고 새로운 가능성을 여는 혁신(도구, 제품, 아이디어)이 탄생합니다. 우리의 연례 혁신 이슈에는 금융 부문에서 올해 최고의 혁신을 모아 놓은 컬렉션이 포함되어 있습니다. 올해에도 언제나 그랬듯 외환, UX, 오픈 뱅킹, 결제 등 다양한 주요 비즈니스 영역에 사용되는 많은 기술 도구가 포함되었습니다. 더 적은 비용으로 더 많은 일을 하든, 비은행 서비스를 제공하든, 인공 지능(AI), 분산 원장 기술 및 개방형 표준을 통해 가장 혁신적이고 현명한 금융 조직을 위한 새로운 기회가 열렸습니다. 소매부터 기업 금융까지 고객 스펙트럼 전반에 걸쳐 고객은 이전보다 더 많은 실행 가능한 정보에 액세스하면서 보다 직관적인 경험을 선택할 수 있습니다.

올해 우리 편집자들은 금융 부문 최고의 혁신을 식별하기 위해 항목과 뉴스 보도를 샅샅이 조사하면서 마케팅, ESG 친화적 금융 수단에 대한 수요 충족, 직원이든 직원이든 관계없이 인적 역량을 확장하기 위한 교육 프로그램에서도 신선한 아이디어를 발견했습니다. 클라이언트. 업계 소식통과의 논의를 통해 더 많은 가능성, 확장된 맥락 및 새로운 카테고리가 확인되었습니다. 여기서 우리는 올해 최고의 금융 혁신을 모두 제시하고 새로운 제안을 구현하고 사용자 경험을 개선한 선구자들을 기리고 있습니다. 전체 목록은 페이지 하단에 나타납니다.

편집자 주: DBS 및 HSBC의 혁신이 글로벌 우승자와 함께 소개됩니다.

최고의 금융 혁신: AI

2021년 초, 폴란드의 Alior Bank는 자동화된 대화 분석 플랫폼이 지원하는 중부 및 동부 유럽 최초의 AI 뱅킹 음성봇인 InfoNina를 도입했습니다. 2022년에는 질문에 답하고, 선택된 거래를 실행하며, 특히 기술적 관심 분야에서 고객의 단일 명세서 내에서 두 가지 이상의 의도를 이해할 수 있는 다중 채널 조언자가 되도록 더욱 강화되었습니다. 이 플랫폼은 고급 자연어 이해 기능을 사용하여 2,500만 건 이상의 고객 대화를 분석했으며 특히 판매 리드를 생성하는 데 유용했습니다. 2022년에 InfoNina는 Alior Bank의 신용 상품 판매에서 2,500만 폴란드 즐로티(약 600만 달러)가 넘는 금액에 기여했습니다.

혁신가 2023

조지아어를 사용하는 사람은 고작 400만 명에 불과합니다. 따라서 Bank of Georgia는 2020년 8월부터 2023년 3월 사이에 AI 챗봇을 개발했을 때 은행 상품 및 서비스와 관련된 반자동 지원을 제공했을 뿐만 아니라 조지아어 언어에도 도움을 주었습니다. 은행 내에서는 이제 다중 도메인 가상 비서가 고객 문의에 대해 합리적이고 인간과 유사한 답변을 생성하여 90% 정확도로 주제를 식별합니다. 그러나 순전히 음성학적 조지아어 음성-텍스트 모델이 Google의 60% 정확도를 훨씬 초과하는 95% 정밀도로 작동한다는 점을 고려하면 이 기술은 곧 은행 외부에서도 사용될 수 있습니다.

은행이 특정 신용 고객을 잃을 확률은 얼마나 됩니까? 멕시코의 Citibanamex는 몇 가지 답변을 제공하기 위해 AI를 활용했습니다. 2023년 6월에는 Camelot 시리즈의 최신 솔루션인 Camelot Shorter Tenor를 출시하여 고객이 6개월 이내에 급여 포트폴리오에서 "귀속"될 확률을 추정합니다. 알고리즘이 고객이 떠날 가능성이 있다고 예측하면 은행은 새로운 단기 제안을 할 수 있습니다. 이 솔루션은 24가지 기능을 갖춘 고급 "트리 기반 그래디언트 부스팅" AI 알고리즘을 사용합니다. 이를 통해 Citibanamex는 신용 기록이 덜 확립된 고객의 신용 자격을 30% 이상 확대할 수 있었습니다.

최고의 금융 혁신: 블록체인

Bank ABC는 걸프 지역 최초의 블록체인 기반 국경 간 즉시 결제 솔루션에서 핵심 역할을 하고 있습니다. JP Morgan 및 Aluminium Bahrain과 협력하고 바레인 중앙은행(CBB)의 주도 하에 이 은행은 작년 초 기록적인 48초 만에 바레인에서 미국으로 테스트 지불금을 미국 달러로 보냈습니다. 은행은 또한 중앙은행 디지털 통화를 연구하고 출시하기 위해 CBB를 포함한 여러 중앙은행과 협력하고 있습니다(ABC Labs를 통해). 이 기관은 이제 여러 통화로 기업 고객을 위한 블록체인 기반 결제 서비스를 확장하고 있으며 결국에는 프로그래밍 가능한 결제도 허용할 예정입니다.